ISA 계좌 만기가 다가오셨나요? ISA 계좌 만기가 다가오는 투자자를 위해 최대 70만원까지 세금을 절약할 수 있는 해지 및 이전 전략을 총정리했습니다. 만기 시점 확인부터 금융사 이전 방법, 실제 절세 사례까지 한눈에 파악하실 수 있습니다.

이자·배당 높은 상품 위주로 구성하면 세금 혜택이 더 커집니다. 이 글 끝까지 읽어보시고 중도 해지 시 주의사항과 재가입 방법까지 ISA 계좌 관리에 필요한 모든 정보를 확인하시기 바랍니다.

Table of Contents

핵심 포인트

항목	핵심 포인트
만기 기간	보통 3~5년, 일부 금융사에 따라 추가 연장 가능
해지 절차	만기 시점 확인, 이익 계산 후 우대세율 적용하기
이전 방법	타 금융사 이동 시 서류 준비, 기존 상품 약정 확인 필요
절세 전략	배당·이자 높은 상품 위주 편입, 면세 한도 최대 활용
주의사항	중도 해지 시 세제 혜택 박탈 가능성, 이전을 통한 추가 운용으로 절세 효과 극대화

ISA 계좌란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 금융상품입니다. 일반 투자 계좌와 달리 특정 한도 내에서 발생한 수익에 대해 우대세율이 적용되어 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

ISA 계좌의 주요 특징:

ISA 계좌는 일정 기간 운용 후 만기를 맞이하게 됩니다. 만기 시점에 따라 세금 혜택이 달라질 수 있어 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

구분	만기 설정
기본 기간	일반적으로 3~5년
연장 가능 여부	일부 금융사에서 최장 5년까지 추가 연장 가능

단, 만기 기간은 금융사 정책에 따라 다를 수 있으므로, 가입 시 꼼꼼히 확인하고 본인의 투자 계획에 맞게 설정하는 것이 좋습니다.

만기가 도래하면 금융사에서 안내를 받게 되며, 아래와 같은 절차로 해지를 진행합니다.

해지 절차:

📌주의사항: 만기 이전에 중도 해지할 경우 받았던 세제 혜택의 일부가 무효화될 수 있습니다. 따라서 정확한 만기일을 체크하고 세금 효과를 최대화할 수 있는 시점에 해지하는 것이 중요합니다.

ISA 계좌는 더 나은 조건을 제공하는 금융사로 이전할 수 있습니다. 이전을 통해 기존 수익을 유지하면서 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.

구분	이전 절차
다른 금융사로 이전	기존 금융사에 이전 신청 → 신규 금융사에서 승인 후 자산 이관
내부 이동	같은 금융사 내 상품 변경 시 서류 절차 간소화

이전 시에는 수수료나 약정 조건이 달라질 수 있으므로, 미리 양쪽 금융사의 조건을 비교하고 확인하는 것이 좋습니다.