2024 ISA계좌 개정 내용과 개념 및 가입했을 시 어떠한 혜택을 받을 수 있는지, 2024 ISA계좌 추천, 단점, 장점 및 유형, 종류 4가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
현재 국내주식 및 국내상장 해외 ETF 투자에 관심이 있거나 이미 투자하고 계신 분들은 오늘 글 읽어보시고 일반 계좌보다 5.5% 수익율이 높은 ISA계좌 개설 꼭 하시기 바랍니다.
ISA 계좌 개설 바로가기
ISA계좌란?
먼저 ISA계좌는 Individual Savings Account 약자로 ‘개인종합자산관리계좌’라고 불립니다. 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 담을 수 있는 만능통장입니다.
쉽게 말해서 예금, 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주식 등 하나의 통장에 담아 운용하면서 3년이라는 의무기간을 채우면 일부 금액에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 큰 매력적인 상품입니다.
장점 외에도 여러 단점 또한 있으니, 아래에서 보다 자세히 ISA 계좌 장단점에 대해 확인하실 수 있습니다.
ISA계좌 VS 적금
비과세가 얼마나 큰 혜택인지 감이 잘 안오시는 분도 계실텐데요. 보다 이해가 쉽도록 ISA계좌와 적금을 비교 설명해 보도록 하겠습니다.
적금 이자 받기 전에 15.4% 세금 떼고 받았던 거 알고 계셨나요?
적금인 경우 이자혜택을 받기 위해 적금 기간 동안 최대한 지출을 줄이고 매달 저축하지만 결국 15.4%나 되는 세금을 뗍니다.
하지만 ISA는 이자소득이 발생한 것에 대해 일정 금액만큼은 세금을 떼지 않겠다 라는 겁니다.
▶2024 ISA 계좌 연말정산 세액공제, 혜택 및 장단점
2024 ISA계좌 개정 내용
이번 2024 ISA계좌 개정 내용을 살펴보면, 세금을 떼지 않는 구간을 확대하여 앞으로 더욱 활용할 만한 가치가 높아졌습니다.
구분 | 현행 | 개정 후 |
납입한도 | 연 2000만원, 총 1억원 | 연 4000만원, 총 2억원 |
비과세한도 | 일반형 200만원, 서민형 400만원 | 일반형 500만원, 서민형 1000만원 |
분리과세 | 9.9%(비과세한도 초과 수익에 대해) | 9.9%(비과세한도 초과 수익에 대해) |
납입한도
현행은 연 2000만원 납입이 가능하며, 개정 후에는 연 4000만원으로 상향됩니다.
비과세한도
ISA계좌에 가입해야 하는 가장 큰 이유 중 하나로 비과세한도가 현행은 200만원(서민형 400만원), 개정 후에는 500만원(서민형 1000만원)입니다.
수익이 난 경우 그 수익금액에 대해 세금을 뗴갑니다. 일반계좌를 통해 수익을 얻게 되면, 손실 여부 상관 없이 5000만원 수익이 넘어가면 무조건 세금을 내게 됩니다.
하지만 ISA 계좌는 손익통산 결과 비과세한도 내에서 15.4% 세금을 떼지 않고 그대로 수익금을 모을 수 있습니다.
분리과세
또한, 현행은 200만원(서민형 400만원) 개정 후에는 500만원(서민형 1000만원)이 넘는 초과 수익에 대해 9.9% 분리과세를 합니다.
원래는 15.4%를 떼가야 하지만 9.9% 분리과세이기 때문에 ISA계좌가 무조건 5.5% 혜택을 볼 수 있는 셈입니다.
ISA 유형
소득 구간에 따라 일반형과 서민형으로 나뉩니다.
- 근로소득 기준: 5000만원
- 종합소득 기준: 3천800만원
소득 구간 | 일반형 | 서민형 |
근로소득 기준 | 5000만원 초과 | 5000만원 미만 |
종합소득 기준 | 3천800만원 초과 | 3천800만원 미만 |
ISA 종류 4가지
구분 | 중개형(증권사) | 신탁형(은행) | 일임형 | 국내투자형 |
투자방법 | 직접 투자 상품 선택 및 운 | 투자 전문가에게 일임 | 직접 투자상품 선택 | |
투자상품 | 국내상장주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합증권(ELS, ELB, ETN 등), RP, 리츠 | 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권(ELS, ELB, ETN 등), RP, 리츠 | 투자 성향에 따라 투자 전문가가 제시한 상품 포트폴리오 | 국내주식, 국내주식형 펀드 |
ISA 계좌 추천
ISA 계좌 중 어떤 걸 가입해야 하는지 고민되신다면, ‘중개형’으로 가입하시기 추천드립니다.
ISA계좌 혜택은 3년 의무기간 후 받을 수 있기 때문에 이 글을 읽고 계시고 아직 개설 전이라면, 하루라도 빨리 계좌개설하셔서 혜택 빨리 받아보시기 바랍니다.
2024 ISA계좌 가입방법
ISA계좌는 1인 1계좌 개설 할 수 있으며, 가입은 여러 증권사 및 은행에서 개설 가능합니다.
가입자격
1. 가입일 또는 연장일 기준으로 국내 거주자
2. 만 19세 이상인 자
3. 또는 만 15세 이상~ 만 19세 미만인 자로 직전 과세기간에 근로소득이 있는 자
* 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자가 아니어야 함
가입방법
(대면)은행 또는 증권사에 직접 가서 가입
(비대면) 어플로 가입
자주하는 질문
1. 의무기간인 3년을 못채우고 해지하 되면 어떻게 되나요?
의무기간을 채우지 못하게 되면, 세제혜택을 받을 수 없습니다.
만약, ISA 가입 후 3년이 지나지 않은 상황에서 급전이 필요하게 된 경우에는 중도인출을 하실 수 있습니다.
2. ISA 계좌, 중도인출 가능한가요?
네. 중개형, 신탁형, 일임형 모두 납입원금 내에서 중도인출 가능합니다. 단, 각 유형별 인출 시 유의사항은 다음과 같습니다.
중개형 | 납입원금 내 중도인출 가능 |
신탁형 | 중도일부인출금액은 고객 본인 명의의 당사 CMA 계좌로 지급되며, 인출일 기준 예상되는 세금, 보수, 수수료, 최소가입금액 등을 제외하고 지급됨 |
일임형 | 영업점에 문의하여 최소 가입금액 등 확인 후 매도한 운용 자산 결제일 이후 출금 가능, 인출일 기준 예상되는 세금, 보수, 수수료, 최소가입금액 등을 제외하고 지급됨 |
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