정부지원 무보증 서민대출상품에 대해 알아보고 계신가요?
정부지원 서민대출 상품이 다양하고 지원대상 및 혜택 등이 다르기때문에 어떠한 상품이 나에게 맞는 대출 상품인지 하나하나 서민금융진흥원에 들어가서 살펴보기 어려울 수 있습니다.
그래서 오늘은 이 글을 읽고계신 분들의 시간을 아껴드리고자 정부지원 무보증 서민대출 서민금융진흥원 생활안정자금 10가지를 한 번에 살펴보고 나에게 맞는 대출상품은 어떤것인지 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출 서민금융진흥원 생활안정자금 10가지
서민금융진흥원은 신용점수가 낮아 은행에서 대출이 어려운 저소득층 및 소상공인과 자영업자를 대상으로 금융서비스를 제공하는 준정부기관입니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’성격의 상품입니다.
지원대상
- 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출II, 햇살론유스, 햇살론뱅크) 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 저신용 저소득자
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한 한 자
- 현재 정상 이용중인 자
- 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득 저신용자
대출한도
- 최저 5백만원~최대 2,500만원(23년 12월 31일까지 한시적 증액)
대출금리 및 보증료
- 금리: 은행별 상이
- 보증료: 보증금액(대출금액 90%)의 0.9%~2%
| 사회적 배려 대상자 | 1.0%p 인하 | – |
| 금융교육 컨설팅 이수자 | 0.1%p 인하 | 금융교육: 금융교육포털에서 수강 신용부채관리컨설팅: 맞춤대출 홈페이지에서 신청 |
| 저소득청년 (단, 사회적 배려 대상자와 중복적용 불가) | 0.5%p 인하 | 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경 |
대출기간
- 3년 또는 5년중에서 신청인이 선택
신청방법
- 제1금융권 13개 은행 지점 방문 신청: BNK경남, 광주, KB국민, IBK기업, NH농협, DGB대구, BNK부산, SH수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 토스뱅크
은행 방문 전 서민금융진흥원 앱을 통한 사전자격조회 가능합니다.
아래에서 자격대상여부 조회 후 은행을 방문하면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다.
햇살론뱅크 사전자격 조회하기
필요 서류는 아래에서 보다 자세히 살펴보실 수 있습니다.
햇살론뱅크 자세히보기
햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부 및 포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
지원대상
- 연 가처분소득 600만원 이상
- 신용평점 하위 20% 이하인 자(KCB기준 700점, NICE기준 749점 이하)
- 햇살론 카드 필수교육(3과목) 이수 필요
보증기간
- 최대 5년(카드 이용기간과 동일)
보증한도
- 월 최저 50만원~최대 200만원 한도
- 카드이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
카드발급
- 7개 카드사 앱을 통해 신청: 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
신청방법
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청
- 서민금융진흥원 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수(서금원 슴융교육포털 > 회원가입 > 온라인교육 > 대출이용자 교육 > 햇살론카드 > 필수교육 이수
- 보증약정 체결
제출서류 및 보다 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
햇살론카드 자세히보기
햇살론유스
대학생, 청년들의 금융 및 자금의 어려움을 해소하여 보다 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 돕는 서민금융상품입니다.
보증대상
- (공통)19세~34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- (취업준비생) 대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업청년
- (사회 초년생)중소기업 1년 이하 재직자
보증한도
| 보증유형 | 보증한도 | |
| 동일인 한도 | 동일인 1일 최대 1천 2백만원 | |
| 기간별 한도 | 일반생활자금 | 연간 6백만원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만원 | |
| 용도별 한도 | 일반생활자금 | 1회 3백만원 |
| 특정용도자금 | 1회 9백만 | |
특정용도자금 구분 및 보증한도
| 보증대상자금 | 보증한도 | 용도확인 방법 |
| 학업 취업준비자금 | 최대 900만원 | 학업 취업 관련 수강증 및 영수증 |
| 의료비 | 의료비 영수증 | |
| 주거비 |
|
아래 버튼을 통해 자료실 내 ‘햇살론 유스 신청 관련 안내장’ 참고해주시기 바랍니다.
자료실로 바로가기
보증기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 촤장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년(6년) | 11년(13년) | ||
| 미취업자 | 2년(4년) | 9년(11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 | 1년(3년) | 8년(10년) |
대출금리
| 구분 | 취업준비생 | 사회초년생 | 사회적배려 대상자 |
| 대출금리(A) | 3.5% | 3.5% | 3.5% |
| 보증료율(B) | 0.5% | 1.0% | 0.1% |
| 적용금리(A+B) | 4.0% | 4.5% | 3.6% |
대출한도
- 최저 5백만원에서 최대 2,500만원
제출서류
| 구분 | 용도 | 제출서류 | 발급처 |
| 공통 | 연령확인 | 실명확인증표 | 주민센터 |
| 재직확인 | 건강보험자격득실 확인서 | 건강보험공단 | |
| (근로소득) 소득증빙서류 (필요시 다음중 택1) *현 직장에서 3개월 이상 소득발생 증빙시에만 인정2) | 건강보험료 납부확인서 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 직장 | ||
| 소득금액증명원 | 국세청(홈택스) | ||
| 연금산정용 가입내역 확인서 | 국민연금공단 | ||
| 급여통장 거래내역서 | 금융기관 | ||
| 기타금여내역확인서 | 직장 | ||
| 근로계약서 | |||
| (정부지원금, 장학금) 소득확인 대체서류 | 통장거래내역 및 확인서류 | 금융기관 및 각 발급처 | |
| 사업자확인 | 사업자등록사실여부 사실증명 | 국세청(홈택스) | |
| 군입대예정 확인 (추가거치기간 희망시) | 주민등록 초본(병역사항 포함) | 주민센터(정부24) | |
| 기간제, 단시간 근로여부 확인(필요시) | 근로계약서 | 직장 | |
| 고소득 여부 확인(필요시) | 지방세 세목별 과세증명서(전국단위, 주민센터 발급분)(발급불가 시 미과세증명서) | 주민센터(정부24 불가) | |
| 미취업청년 사회초년생 | – | – | – |
| 대학(원)생 | 대학(원)생 해당 여부 확인(해당 시 다음 중 택1) | 재학증명서 | 대학(원) |
| 휴학증명서 | |||
| 졸업유예증명서 등 | |||
| 학점은행제 학습자 | 현재 학점은행제 수강 중인지 확인 | 학점은행제 수강증명서 등 | 학점인정 교육훈련기관 |
| 12학점 이상 수강이력 여부 확인 | 학점인정증명서 | 평생교육진흥원 | |
| 사회적배려 대상자 | 한부모가족 가구 및 조손가족 가구 | 한부모가족증명서 | 주민센터(정부24) |
| 다문화가족 가구 | 가족관계증명서 | ||
| 북한이탈주만 | 북한이탈주민등록확인서 | ||
| 등록장애인 (해당 시 다음 중 택1) | 장애인등록증 | 주민센터 | |
| 장애인증명서 | 주민센터(정부24) | ||
| 국민기초생활수급자 | 국민기초생활수급자 증명서 | ||
| 차상위계층 (해당시 다음 중 택1) | 차상위계층 확인서 | ||
| 차상위본인부담경감대상자 증명서 | 건강보험공단 | ||
| 근로장려금 수급자 | 근로장려금 수급사실증명 또는 결정통지 | 국세청(홈택스) | |
| 자활근로자 | 자활근로자 확인서 | 주민센터(복지로) | |
| 채무조정 성실상환자 | 신용회복위원회 개인워크아웃 성실상환자 | 채무변제 상환내역 확인서 | 신용회복위원회 |
| 법인 개인회생 성실상환자 | 변제수행 납입증명 | 법원 |
취급은행
- IBK기업, 신한, 전북은행
신청방법
햇살론유스 자세히보기
근로자햇살론
제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고 금리부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
지원대상
- 3개월 이상 재직자
- (저소득자) 연소득 3,500만원 이하
- (저신용자) 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하(23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하)
대출기간
- 3년 또는 5년
대출한도
- 최대 2,000만원(23년 12월 31일 한시적 증액0
대출자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
대출금리
매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다.
- 최대 11.5%이하
23년 3분기 근로자햇살론 업권별 상세 금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
| 농협 | 6.90 | 743 | 1661-2100 |
| 새마을금고 | 7.21 | 729 | 1599-9000 |
| 산림조합 | 7.97 | 665 | 1544-4200 |
| 신협 | 8.01 | 678 | 1566-6000 |
| 수협 | 8.13 | 670 | 1588-1515 |
| 보험 | 9.15 | 690 | 1577-7272 |
| 저축은행 | 9.78 | 662 | 02-397-8600 |
신청방법
상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청이 가능합니다. 지점, 모바일앱에서도 신청 가능합니다.
취급기관은 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명입니다.
온라인은 신협, 수협, IBK저축은행, 우리금융저축은행, 융창저축은행, NH저축은행, 신한저축은행, 하나저축은행, BNK저축은행, DB저축은행, 더케이저축은행, 예가람저축은행, 스마트저축은행, 웰컴저축은행, 오케이저축은행, 동원제일저축은행, 고려저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행에서 취급합니다.
제출서류
- 지점: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정
- 온라인: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부 확인서
미소금융
취업성공대출
미소금융 취업성공대출상품은 취업지원 프로그렘 참여자에게 제공하는 대출 상품입니다.
지원대상
다음 하나의 취업지원 프로그램에 참여하여 3개월 이내 취업에 성공한 자
- 고용노동부의 ‘국민취업지원제도 취업지원프로그램’
- 서민금융진흥원의 ‘취업지원 프로그램’
- 소상공인시장진흥공단의 ‘희망리턴패키지 재기교육’
- 한국법무보호복지공단읜 ‘허그일자리지원 프로그램’
다음 하나의 요건을 충족한 자
- 개인신용평점이 하위 100분이ㅡ 20에 해당하는자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 단, 근속기간이 6개월 이상인 자는 대출대상에서 제외
대출한도 및 금리, 기간
- 3백만원
- 연 4.5%
- 최대 3년
취급처
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
교육비지원대출
초, 중, 고교에 자녀를 둔 가정에게 지원하는 대출상품입니다.
지원대상
초 중 고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 다음 하나의 요건을 충족한 자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 및 금리, 기간
- 5백만원
- 연 4.5%
- 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
취급처
- 전국 서민금융통합지원센터. 미소금융지점
- 서민금융진흥원 앱을 통해 미소금융 상담예약 신청 또는 미소금융지점에 신청
취약계층자립자금
미소금융 취약계층자립자금은 사회적으로 취약한 계층에게 생계자금을 제공하는 상품입니다.
지원대상
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에해당하는 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 및 금리, 기간
- 1천 2백만원
- 연 3%
- 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
취급처
- 전국 서민금융통합지원센터. 미소금융지점
- 서민금융진흥원 앱을 통해 미소금융 상담예약 신청 또는 미소금융지점에 신청
취약계층 교육비대출
사회적 취약계층의 교육비를 제공해주는 상품입니다.
지원대상
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에해당하는 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도 및 금리, 기간
- 5백만원
- 연 3%
- 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
취급처
- 전국 서민금융통합지원센터. 미소금융지점
- 서민금융진흥원 앱을 통해 미소금융 상담예약 신청 또는 미소금융지점에 신청
은행상품
새희망홀씨II
은행에서 취급하며, 개인신용평점, 소득이 낮은 분들을 위한 서민우대 대출 상품입니다.
지원대상
- 연소득 4천만원 이하인 자(개인신용평점 하위 100분의 20 이하는 5천만원 이하)
- 23년 4월 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
지원내용
- 생계자금이나 사업운영자금 대출(연금리 10.5%이내, 최대 3,000만원까지)
대출한도 및 금리
- 3천 5백만원 이내
- 연 10.5%이내(은행별로 상이, 수시 변동 가능)
- 기초생활수급자, 한부모 다자녀 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대
신청방법
서민금융진흥원 맞춤대출서비스 바로가기
징검다리론
징검다리론 또한 은행에서 취급하며, 정책서민금융상품을 성실하게 상환한 자를 대상으로 지원해주는 상품입니다.
지원대상
- 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환한 자
- 신용등급 5등급 이상
대출한도 및 금리, 기간
- 3천만원
- 연 9.0%이내(은행별로 상이, 수시 변동 가능)
- 기초생활수급자, 한부모 다자녀 다문화가정, 만50세이상 부모 무양자 등 금리우대
- 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
신청방법
- 전액상환한 정책서민금융 상품 취급기관에 방문
- 서민금융상품 완제확인서 또는 금융거래확인서(75%이상 상환)를 발급받기
- 은행에 징검다리론 대출 신청
- 개별 은행에서 자체 평가 후 대출 시행
취급처
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